Die DWS RiesterRente Premium ist Testsieger geworden bei FOCUS Money. Eine ausführliche Version des Testartikels finden Sie hier.
Die DWS RiesterRente Premium investiert das Kapital des Riester-Sparers nach einem finanzmathematischen Modell entsprechend der aktuellen Marktlage und der Restlaufzeit des Vertrages bis zum Rentenbeginn.
Dabei werden die Sparbeträge bzw. das Guthaben in einen Dachfonds (mit Aktien und Aktienfonds) und/oder verschiedene Rentenfonds angelegt.
Je nach verbleibender Restlaufzeit und aktuellem Marktumfeld wird entsprechend des finanzmathematischen Modells die Fondsauswahl vorgenommen. So kann die Fondsgesellschaft DWS die jeweiligen Marktentwicklungen für die Erwirtschaftung einer guten Rendite nutzen und gleichzeitig eine Absicherung der Kapitalanlage erreichen. Dies geschieht automatisch, ohne dass der Riester-Sparer sich darum kümmern muss. Der Riester-Sparer kann jedoch ab dem 55. Lebensjahr die Option einer Höchststandssicherung wahrnehmen.
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Produkteigenschaften der DWS RiesterRente Premium
Folgende Eigenschaften charakterisieren die DWS RiesterRente Premium
Beitragszahlungsphase/Vertragsabschluss:
Regelmäßige Einzahlungen sind per Lastschrift monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich möglich.
Der Beitrag sollte 25 Euro pro Monat (umgerechnet 300 Euro pro Jahr) nicht unterschreiten. Verträge, die nur durch Zulagen gespeist werden und Beiträge in Höhe von 60 Euro pro Jahr (gesetzlicher Mindestbeitrag) sind auch möglich. Beiträge sind in unbegrenzter Höhe auch über die Förderhöchstgrenzen hinaus möglich. Diese Beiträge werden zwar nicht staatlich gefördert, dafür jedoch wie normale Altersvorsorge-Beiträge aus der dritten Schicht behandelt (z.B. wie Private Rentenversicherungen). Und zusätzlich gilt die Beitragsgarantie der DWS, dass nämlich zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen. Somit können Sie Ihre Riester-Einzahlungen mit Ihrer Privaten Altersvorsorge verknüpfen und gleichzeitig von den Vorteilen eines Investmentsparplanes mit Beitrags-Garantie profitieren.
Zuzahlungen (per Lastschrift), Erhöhungen und Verringerungen der laufenden Beiträge sind möglich. Bis zum 55. Lebensjahr sind Zuzahlungen in unbegrenzter Höhe möglich. Danach nur bis zu den Riester-Förderhöchstgrenzen. Einzahlungen über die Förderhöchstgrenzen werden wie normale Altersvorsorgebeiträge behandelt. Und: Es gilt sogar die Beitragsgarantie der DWS auch für Sonderzahlungen!
Vertragsabschluss ist bis zum 57. Lebensjahr möglich. Der Vertragsbeginn muss also vor dem 58. Geburtstag liegen. Wichtig dabei ist, dass die Vertragslaufzeit bis zum Rentenbeginn mindestens 7 Jahre betragen muss.
Die Abschlusskosten (5,5% für die bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Eigen-Beiträge bis zum geplanten Rentenbeginn) werden auf die ersten 5 Jahre verteilt. Alle anderen Einzahlungen werden mit 5% laufenden Abschlusskosten belegt. (Details siehe unten.)
Die Kapital-Anlage und Umschichtung des Riester-Guthabens wird gemäß eines finanzmathematischen Modells entsprechend der Marktlage und der individuellen Restlaufzeit des Riester-Vertrages vorgenommen.
Das Kapital wird in einen Dachfonds (mit Aktien oder Aktienfonds und anderen chancenreichen Wertpapieren) und verschiedene Rentenfonds investiert.
Die gesetzlich vorgeschriebene Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und die Zulagen zum Ende der Sparphase zur Verfügung stehen, wird natürlich auch durch die DWS RiesterRente Premium erfüllt.
Durch die Option der monatlichen Höchststandssicherung kann der Riester-Sparer einmal erreichte Höchststände ab dem 55. Lebensjahr sichern.
Durch die Wahl des Ablaufstabilisators kann der Anleger bewirken, dass in dem Zeitraum 10 Jahre vor Rentenbeginn innerhalb der risikoreicheren Fondskomponente schrittweise eine Umschichtung in schwankungsärmere Fonds stattfindet. Diese Option kann der Sparer aktivieren, wenn er es möchte.
Auszahlungsphase:
Auszahlplan bis zum Erreichen des 85. Lebensjahres.
Danach erhalten Sie eine lebenslange Rentenzahlung. Dazu wird von der Fondsgesellschaft automatisch bei Beginn der Auszahlungsphase eine Rentenversicherung mit Rentenzahlungsbeginn zum 85. Lebensjahr abgeschlossen.
Angebotsrechner, Broschüren, Anträge für die DWS RiesterRente Premium
Über den nachfolgenden Angebotsrechner können Sie sich einfach und bequem ein Angebot für die DWS RiesterRente Premium berechnen:
Der Aufbau einer Altersvorsorge mit der DWS RiesterRente Premium erfolgt in drei Phasen: der Ansparphase, Phase des Auszahlungsplans und der anschließenden Rentenphase.
Einzahlphase (bis Alter 60 bzw. max. 67) — Auszahlphase (bis Alter 85) — Rentenphase (ab Alter 85)
Zum Ende der Ansparphase kann einmalig bis zu 30% des vorhandenen Kapitals förderunschädlich entnommen werden (gesetzliche Vorschrift). Von dem verbleibenden Guthaben wird von der Fondsgesellschaft DWS ein Teil des Guthabens direkt in eine Rentenversicherung eingezahlt, die ab dem 85. Lebensjahr eine lebenslange monatliche Rente auszahlt. Bis zum 85. Lebensjahr (also bis zum Beginn dieser Rentenzahlung) wird ein Auszahlungsplan aufgestellt, so dass der Riester-Sparer monatlich eine Auszahlung aus dem verbleibenden Fondsguthaben erhält. Die Höhe der lebenslangen Rente ab dem 85. Lebensjahr ist mindestens so hoch wie die letzte monatliche Auszahlung des Auszahlungsplans.
Ansparphase bei der DWS RiesterRente Premium
Während der Ansparphase können Sie die Altersvorsorgebeiträge per Lastschrift monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich entrichten. Bis zur Vollendung des 55. Lebensjahres können zudem die regelmäßigen Beiträge erhöht, verringert oder Sonder-Einzahlungen vorgenommen werden.
Das angesparte Riester-Guthaben wird je nach Marktlage in unterschiedliche Fonds investiert bzw. umgeschichtet, um einerseits eine gute Rendite zu erzielen und andererseits eine Risikominderung zu erreichen. Mehr dazu unten.
Gegen Ende der Ansparphase können Sie über die Option einer Höchststands-Sicherung Einfluss auf die weitere Sicherung des angesparten Guthabens nehmen.
Kapitalanlage und Beitragsgarantie
Die Aufteilung der Sparbeiträge und die Umschichtung des Guthabens wird börsentäglich überprüft und erfolgt gemäß eines finanzmathematischen Modells (dynamisches Wertsicherungssystem, genannt CPPI Constant Proportion Portfolio Insurance) bei Berücksichtigung der individuellen Restlaufzeit des Vertrages und der jeweils aktuellen Marktentwicklungen. Dabei wird das Guthaben bzw. die Sparbeiträge auf die beiden Komponenten
Wertsteigerungskomponente (Dachfonds mit Aktien, Aktienfonds und anderen Wertpapieren mit hohem Ertragspotenzial)
Kapitalerhaltungskomponente (Rentenfonds)
aufgeteilt. Bei steigenden Märkten wird zu Gunsten der Wertsteigerungskomponente umgeschichtet und bei fallenden Märkten zu Gunsten der Kapitalerhaltungskomponente. Je nach Marktentwicklung und Restlaufzeit können bis zu 100% in eine der beiden Komponenten investiert werden. So können also prinzipiell über eine lange Zeit 100% der Beiträge in Aktien investiert sein. Hierdurch soll eine größtmögliche Rendite und durch die börsentägliche Prüfung des Anlagestocks und einer entsprechenden Umschichtung eine gleichzeitige Berücksichtigung der Risiken erreicht werden.
Das finanzmathematische Modell erstellt dabei rechtzeitig vor Ende der Auszahlungsphase je nach Marktlage, individueller Restlaufzeit bzw. Inanspruchnahme der Höchststandssicherung die Vorgaben für die Kapitalumschichtung in sichere Anlagen. Somit wird die Umschichtung zur Kapitalerhaltungskomponente und die Aufteilung innerhalb der Kapitalerhaltungskomponente automatisch vorgenommen.
Dadurch wird der Kapitalerhalt und die Einhaltung der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie erreicht. Letztere sieht vor, dass zum Ende der Sparphase mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert sind.
Zusätzlich kann der Anleger einen Ablaufstabilisator aktivieren, der bewirkt, dass in dem Zeitraum 10 Jahre vor Rentenbeginn innerhalb der risikoreicheren Fondskomponente schrittweise eine Umschichtung in schwankungsärmere Fonds stattfindet. Diese Option kann der Sparer aktivieren, wenn er es möchte; er muss diesen jedoch nicht aktivieren.
Fondsauswahl der DWS RiesterRente Premium
Folgende Fonds berücksichtigt das Management bei der Auswahl:
Wertsteigerungskomponente
DWS Vorsorge Dachfonds: risikoreichere Anlagen wie Aktienfonds oder Aktien. Dieser Fonds investiert in DWS-Fonds und erfolgreiche Fonds anderer Fondsgesellschaften. DWS Vorsorge Dachfonds Plus: risikoärmere Fonds und Beimischung von Rentenfonds DWS Vorsorge Dachfonds Balance: risikoärmere Fonds und Beimischung von Rentenfonds DWS Vorsorge Dachfonds Balance Plus: risikoärmere Fonds und Beimischung von Rentenfonds
Kapitalerhaltungskomponente
DWS Vorsorge Rentenfonds 3 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 3 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 5 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 5 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 7 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 7 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 10 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 10 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 15 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 15 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration: Rentenpapiere
Der Dachfonds DWS Vorsorge Dachfonds investiert vorwiegend in Aktienfonds. Es kann auch – je nach Marktsituation – in andere Finanzprodukte, wie Zertifikate, Derivate oder Immobilien investiert werden. Ziel des Fonds ist eine langfristige Rendite von ca. 8 % p.a. bei einer Volatilität von unter 15%. Die weiteren DWS Vorsorge Dachfonds werden für den Ablaufstabilisator benötigt und investieren vorwiegend in schwankungsärmere Aktienfonds.
Die aktuelle Allokation des DWS Vorsorge Dachfonds:
Die größten Positionen des DWS Vorsorge Dachfonds sind:
DWS Top Dividende DWS Global Value DWS Intervest DWS Akkumula DWS Zukunftsressourcen AXA Rosenberg - Japan Equity B DWS TOP 50 Europa DWS TOP 50 Asien DWS Invest BRIC Plus FC DWS Vermögensbildungsfonds I
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Wahlmöglichkeit der Höchststandssicherung
Zusätzlich zu den bereits oben beschriebenen regulären Kapitalumschichtungen im Rahmen des finanzmathematischen Modells und zusätzlich zur gesetzlich vorgeschriebenen Garantie der Beiträge und Zulagen kann die DWS RiesterRente Premium ab dem 55. Lebensjahr um eine weitere Kapitalsicherung ergänzt werden: Die monatliche Höchststandssicherung.
Im Rahmen dieser Höchststandssicherung bekommt der Riester-Sparer ab dem 55. Lebensjahr die Möglichkeit, einmal erreichte Höchststände seines Riester-Guthabens zu sichern. Dazu erhält der Riester-Sparer vor dem 55. Lebensjahr von der Fondsgesellschaft DWS die Einzelheiten zur Höchststandssicherung und den Optionsmöglichkeiten mitgeteilt.
Der Riester-Sparer kann (muss aber nicht) von dieser Option zwischen dem 55. Lebensjahr und spätestens 3 Monate vor Beginn der Auszahlungsphase Gebrauch machen. Dazu muss der Sparer der DWS den gewünschten Rentenbeginn mitteilen (der sogenannte Referenzrenteneintritts-Termin). Zu diesem Termin werden dann die monatlichen Höchststände, die das Vertragsguthaben jeweils erreicht, gesichert.
Sofern der Riester-Sparer seinen Rentenbeginn dann zu diesem Termin wahrnimmt, wird von der Fondsgesellschaft gewährleistet, dass das Riester-Guthaben die einmal erreichten Höchststände während der Phase der Höchststandssicherung nicht unterschreitet. Als Höchststände gelten die Guthaben an monatlichen Stichtagen. Diese Stichtage sind regulär der 5. Kalendertag eines jeden Monats (bzw. der darauf folgende Bankarbeitstag). Bei Wahl der Höchststandssicherung hat der Anleger immer noch die Flexibilität, den Rentenbeginn abweichend vom vorher festgelegten Renteneintrittstermin neu festzulegen: Dann können die Höchststände jedoch nicht garantiert werden.
Depot-Bonusaktion: Bis zu 120 € Gutschein Für die Eröffnung (oder den Betreuerwechsel) eines Investmentdepots erhalten Sie je nach erreichtem Fondsvolumen innerhalb der ersten 3 Monate bis zu 120 € als Gutschein. Details zu den Depots finden Sie auf www.fondsportal24.de.
Ihren Riester-Fondssparplan eröffnen Sie ganz bequem:
Laden Sie sich einfach die Eröffnungsunterlagen herunter und senden uns diese ausgefüllt zu. Wir leiten den Antrag dann an die Fondsgesellschaft DWS weiter. Eröffnungsunterlagen DWS RiesterRente Premium
Wenn Sie bereits einen Riester-Vertrag bei einer anderen Fondsgesellschaft besitzen und zu der DWS RiesterRente Premium wechseln möchten, dann beantragen Sie bei uns einen neuen Riester-Fondssparplan DWS RiesterRente Premium. Wir teilen Ihnen gerne die erforderlichen Schritte für einen Anbieterwechsel mit: Kontaktdaten.
Sie erhalten bei uns exklusive Sonderkonditionen, auch für die Depotgebühren. Nähere Informationen auf Anfrage: Sonderkonditionen-Anfrage.
Pressemeinung zur DWS RiesterRente Premium
Bei einer Untersuchung vom Institut für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) hat die DWS RiesterRente Premium die höchste mögliche Auszeichnung des ITA erhalten. Dabei erhielt sie die Auszeichnung "TTT", welche für "herausragend" steht. Getestet werden durch das Institut verschiedene Kriterien: Hierzu zählen Textverständlichkeit und -klarheit, Produkttransparenz und Qualität sowie die Transparenz der Werbebroschüre. Im Jahr 2006 wurde das ITA mit Sitz in Berlin gegründet. Ziel des ITA ist es, den Markt für Altersvorsorgeprodukte kritisch zu untersuchen und über die Produkte zu informieren sowie Entscheidungshilfen für Verbraucher zu geben. Dazu hat das ITA zusammen mit Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski von der Berliner Humboldt-Universität ein Transparenzrating für Altersvorsorgeprodukte entwickelt. Im Bereich der Textverständlichkeit und Textklarheit wurde die DWS RiesterRente Premium mit der Note "sehr gut" bewertet. Der Bereich der Produkttransparenz und Qualität wurde mit "herausragend" beurteilt. Ebenfalls mit "herausragend" wurde die Transparenz der Werbebroschüre gewertet.
Das Investment: “Für Anleger kann das neue Produkt [...] interessanter sein als die bereits seit 2002 angebotene DWS TopRente: Die dort bestehenden Altersbeschränkungen für den Aktienanteil gibt es bei der RiesterRente Premium nicht. Bei gutem Börsenwetter können auch Vorsorger, die älter als 40 Jahre sind, bis zu 100 Prozent in Aktien investiert sein. Für Anleger ab 55 Jahren gibt es zudem die Möglichkeit, einen einmal erreichten Höchststand festschreiben zu lassen.” (Das Investment, März 2007)
Alle Angaben sind ohne Gewähr. Relevant sind allein die Bedingungen der Fondsgesellschaft DWS zum Produkt DWS RiesterRente Premium, die Sie in den Antragsunterlagen nachlesen können.
Riester-Fondssparplan mit bis zu 50% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, DWS TopRente, UniProfiRente, DWS RiesterRente Premium, Riester-Fondssparpläne, TopFonds
Das Investment: “Für Anleger kann das neue Produkt [...] interessanter sein als die bereits seit 2002 angebotene DWS TopRente: Die dort bestehenden Altersbeschränkungen für den Aktienanteil gibt es bei der RiesterRente Premium nicht. Bei gutem Börsenwetter können auch Vorsorger, die älter als 40 Jahre sind, bis zu 100 Prozent in Aktien investiert sein. Für Anleger ab 55 Jahren gibt es zudem die Möglichkeit, einen einmal erreichten Höchststand festschreiben zu lassen.” (Das Investment, März 2007)
