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Berufseinsteiger-Bonus
 

 

  Berufseinsteiger-Bonus

Die Bundesregierung hat für das Jahr 2008 eine zusätzliche Riester-Zulage eingeführt: Den „ Berufseinsteiger-Bonus“. Dieser Bonus wird zwar unter dem Namen Berufseinsteiger geführt, jedoch ist relevant, dass man zum Beginn des Beitragsjahres (1.1. des zulageberechtigten Beitragsjahres) das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat (der 25. Geburtstag muss bei Einzahlungs- und Förderbeginn in 2008 also vor dem 1.1.2008 liegen). Relevant ist das erste Beitragsjahr ab dem 1.1.2008, für das man Riester-Zulagen beantragt. Alle Personen, die unter diese Regelung fallen erhalten einmalig eine erhöhte Riester-Zulage: Sie erhalten zusätzlich zu den normalen Zulagen einmalig 200 € als Zulage ausgezahlt.

Die Zulage wird automatisch von der Zulagenstelle ausgezahlt, wenn der Riester-Sparer seine (normalen) Zulagen beantragt hat. Der Berufseinsteiger-Bonus muss nicht gesondert beantragt werden. Erhalten können den Bonus einerseits Sparer, die in 2008 oder einem späteren Jahr einen Riester-Vertrag neu eröffnen und im ersten Jahr der Zulagenbeantragung zum 1.1. des Jahres noch nicht 25 Jahre alt sind. Darüber hinaus erhalten auch alle Riester-Sparer, die schon vor 2008 einen Riester-Vertrag hatten und zum 1.1.2008 noch nicht 25 Jahre alt waren den Berufseinsteiger-Bonus, wenn sie eine Zulage beantragen. Wichtig: Es muss nicht zwingend ein Beruf ausgeübt werden. Jedoch muss man förderberechtigt sein und entsprechende eigene Einzahlungen leisten und eine Grundzulage erhalten.

Wichtig: Um die volle Zulage zu erhalten, muss der Mindesteigenbeitrag eingezahlt werden, ansonsten werden nicht nur die normalen Zulagen, sondern auch der Berufseinsteiger-Bonus gekürzt. Es muss also inkl. Zulagen (auch inkl. Berufseinsteiger-Bonus) mindestens 4 % vom Vorjahres-Bruttoeinkommen eingezahlt werden. Liegt dieser Betrag unter 60 €, so muss mindestens 60 € eingezahlt werden.

Beispiele:

  • Riester-Sparer (Geburtstag 24.12.1984, also noch nicht 25 Jahre vor dem 1.1.2008) hat seit 2007 einen Riester-Vertrag und ist berufstätig mit einem Brutto-Einkommen von 10.100 € im Vorjahr. Dann müssen in 2008 inklusive Zulagen 404 € eingezahlt werden. Ein Direkt-Förderberechtigter erhält eine Grundzulage in Höhe von 154 € und 200 € als Berufseinsteiger-Bonus, da er zum 1.1.2008 noch nicht 25 Jahre alt war. Also müsste er eigentlich 50 € als Mindesteigenbeitrag einzahlen (404 € abzüglich 154 € und abzüglich 200 €). Da dies weniger als 60 € ist, muss er also 60 € selbst einzahlen (ggf. als einmalige Sonderzahlung den Vertrag noch in 2008 auffüllen).
  • Riester-Sparerin (Geburtstag 1.3.1985, also noch nicht 25 Jahre vor dem 1.1.2008) schließt in 2008 einen neuen Riester-Vertrag ab und hat erstmals ein Arbeitseinkommen. In diesem Fall ist ihr Vorjahres-Bruttoeinkommen also 0 € und sie müsste daher mindestens 60 € einzahlen, um die Zulagen zu erhalten.
  • Riester-Sparerin (Geburtstag 23.6.1985, also noch nicht 25 Jahre vor dem 1.1.2008) hat ein Vorjahres-Brutto-Einkommen von 25.000 € und hat in 2008 aber bisher nur 250 € eingezahlt. Die Sparerin ist verheiratet mit einem berufstätigen Riester-Sparer, der selbst direkt-förderberechtigt ist. Beide haben zusammen ein Kind, das vor 2008 geboren wurde (Kinderzulage 185 €). Die Kinderzulage soll die Riester-Sparerin für ihren Vertrag erhalten.
    Die Sparerin würde also als Zulagen 154 € Grundzulage für sich selbst erhalten (Ihr Ehemann erhält in seinen eigenen Vertrag auch 154 €, das zählt aber nicht für sie) und 185 € als Kinderzulage erhalten. Zusätzlich erhält sie noch 200 € als Berufseinsteiger-Bonus. In der Summe würde sie also 539 € als Zulagen in 2008 erhalten. Wichtig: Sie erhält die volle Höhe dieser Zulagen nur, wenn sie ihren Mindesteigenbeitrag einzahlt (4% vom Vorjahresbrutto abzgl. der Zulagen). Das bedeutet, sie müsste 500 € selbst einzahlen (1.039 € abzgl. 539 € Zulagen). Da sie bisher nur 250 € eingezahlt hat, würden ihre Zulagen (auch der Berufseinsteiger-Bonus) deutlich gekürzt, so dass es sich für sie lohnen kann, noch 250 € mindestens einzuzahlen, um auf 500 € Eigenbeitrag in 2008 zu kommen und somit die vollen Zulagen zu erhalten. Unter Umständen könnte es sich für sie zudem lohnen, bis zum Förderhöchstbetrag von 2.100 € (eigene Einzahlungen 1.561 € zzgl. 539 € Zulagen) ihre Beiträge aufzustocken, um zusätzlich zu den Riester-Zulagen noch eine Steuererstattung zu erhalten. Ob es eine Riester-Steuererstattung für sie gibt, ist insbesondere von dem Gesamteinkommen und dem Steuersatz abhängig, dass sie bzw. das Ehepaar hat.
  • Riester-Sparer (Geburtstag 2.1.1983, also noch nicht 25 Jahre vor dem 1.1.2008; wird erst am 1.1.2008 25 Jahre alt). Dieser Sparer hätte noch Anspruch bei entsprechender Förderberechtigung und Einzahlung auf den Berufseinsteiger-Bonus.
  • Riester-Sparer (Geburtstag 1.1.1983). Dieser Sparer hat seinen 25. Geburtstag genau am 1.1.2008. Die rechtlich relevante Berechnung des Alters ist in § 187 Abs. 2 Satz 2 bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Danach vollendet dieser Sparer am 31.12.2007 das 25. Lebensjahr, so dass der Berufseinsteiger-Bonus nicht gewährt werden kann.

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